Decizia CCR nr. 482/2013Paragraful 11

1. Dispoziţiile art. 120 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 contravin art. 1 alin. (3) coroborat cu art. 15, art. 16 alin. (1) şi (2) , art. 21 alin. (1) şi (2) , art. 44 alin. (1) şi (2) , art. 53, art. 57, art. 135 alin. (2) lit. f) şi ale art. 136 alin. (5) din Constituţie, prin aceea că prevederea caracterului de titlu executoriu al contractelor de credit deschide calea unor grave abuzuri ale instituţiilor de credit. În condiţiile în care contractele de credit sunt standardizate, băncile au posibilitatea ca, prin reacredinţă, să însereze clauze contrare legislaţiei în vigoare, sustrase de la negocierea părţilor semnatare şi care sunt indirect validate ca urmare a faptului că acestea reprezintă titluri executorii. Aceasta în ciuda faptului că există atât legislaţie (Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între profesionişti şi consumatori sau Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori), cât şi o decizie a Înaltei Curţi de Casaţie şi Justiţie de admitere a unui recurs în interesul legii (Decizia nr. XI din 24 octombrie 2005 referitoare la clauza penală prin care se instituie obligaţia restituirii la scadenţă a sumei împrumutate sub sancţiunea penalităţilor de întârziere, pe lângă dobânda contractuală convenită de părţi sau pe lângă dobânda legală) menite să împiedice includerea în contractele de credit a unor astfel de clauze. Aşa fiind, debitorii sunt nevoiţi să se adreseze justiţiei pentru apărarea drepturilor lor, iar lipsa cunoştinţelor în materie de drept şi mai ales drept procesual, dar şi a resurselor financiare (plata cauţiunii) pot reprezenta reale piedici în calea exercitării acestui drept. În plus, dreptul de proprietate al debitorului asupra sumelor plătite, deşi erau nedatorate, nu este apărat de lege (art. 1.588 din Codul civil), în condiţiile în care, datorită caracterului de titlu executoriu al contractului de credit, plăţile nu pot fi suspendate de drept pe perioada procesului de anulare a clauzelor abuzive.